மகளிர் சுய உதவிக் குழுக்களா? கந்துவட்டி புரோக்கர்களா?
இவர்களின் அன்றாடச் செலவுகளுக்கும், தீடீர்ச் செலவுகளுக்கும் இவர்களது சம்பாத்தியம் போதுவதில்லை. வங்கிகளோ இவர்களுக்கு கடன் கொடுப்பது இல்லை. இவர்களின் ஒரே புகலிடமாக சமீப காலம் வரை இருந்து வந்தது ஏலச் சீட்டுக்கள் எனப்படும் சிட்பண்ட்ஸ். அதற்கும் இப்போது ஏகப்பட்ட போடி என்று ஆகிவிட்டது. இன்னிலையில் இது போன்ற எளிய உழைக்கும் மக்களின் உடனடித் தேவைகளுக்கு கடன் கொடுத்து அவர்களது உழைப்பை வட்டியின் மூலம் சுரண்டுவதற்கு என்றே உலக வங்கியால் அறிமுகப்படுத்தப்பட்டது மகளிர் சுய உதவிக் குழுக்கள். இது தவிர்த்து கிராம சந்தையை அபகரிக்கும் திட்டங்கள், மகளிர் சுய உதவிக் குழு மூலம் அமைப்பாக உள்ள பெண்களை அந்தப் பகுதி தொழிலாளர்களுக்கு எதிராக திருப்பி விடுவது (ஓசூர் டி வி எஸ்) உள்ளிட்ட உலக வங்கியின் பல்வேறு பயன் நோக்குகளை மகளிர் சுய உதவிக் குழு கொண்டுள்ளது.
இதன் மூலம் கடன் பெறுவது இவர்களுக்கு கிடைக்கும் எளிய வடிவிலான கடனாக உள்ளது. ஆனால் வட்டியோ கந்துவட்டியை மிஞ்சுகிறது. அந்த அக்கா சொன்ன கணக்குப்படி 10,000 ரூபாய்க்கு ஒன்றரை வருடம் வாரத் தவணை முறையில், வாரம் ஒன்றுக்கு 250 ரூபாய் கட்டுகிறார்கள். அதாவது வட்டியும் அசலும் சேர்த்து ஒரு மாதத்திற்கு 1000 ரூபாய்(4*250). ஒரு வருடத்திற்கு 12000 ரூபாய். ஆஹ, ஒன்றரை வருடத்திற்கு 18000 ரூபாய் வட்டியும் அசலுமாகக் கட்டுகிறார் அந்த உழைக்கும் பெண். இந்தப் பகுதியில் மட்டும் பத்துக் கணக்கில் சுய உதவிக் குழுக்கள் உள்ளன. அவற்றின் ஒரே தொழில் வட்டிக்கு விடுவது மட்டுமே. ஆரம்பத்தில் உழைக்கும் பெண்களின் தொழில் முனைவுக்கான ஒரு அமைப்பு என்று சொல்லப்பட்டது இன்று அவர்களின் குருதி குடிக்கும் வடிவமாக தன்னை வெளிப்படுத்தியுள்ளது.
10,000 ரூபாய் என்பது இந்த பதிவைப் படிக்கும் பலருக்கு வெகு சொற்பமான ஒரு தொகை. ஆனால் இந்தத் தொகையை அந்தப் பெண் ஒன்றரை வருடங்கள் உழைத்து, 8000 ரூபாய் வட்டி கட்டி அடைக்கிறார். இதுதான் இந்திய உழைக்கும் மக்களின் நிலை. சப் பிரைம் கடன்கள் மூலம் அமெரிக்க ஏழை மக்களை அதிக வட்டிக்குச் சுரண்டின நிதி மூலதன நிறுவனங்கள். இங்கு, இந்திய உழைக்கும் பெண்களை சுரண்டுவதற்காகத்தான் மகளிர் சுய உதவிக் குழுக்களின் பின்னிருந்து கொண்டு தமது வட்டித் தொழிலை நடத்துகின்றன பெரிய பெரிய வங்கிகளும், நிதி நிறுவனங்களும்.
இந்தியா பழி வாங்கும்*!! வட்டியும் முதலுமாக...
*(இந்தியா பழி வாங்கும் - துரை. சண்முகம் கவிதை ஒன்றின் தலைப்பு மற்றும் மையக் கருத்து)
அசுரன்
மகளிர் சுய உதவிக் குழுக்கள் : பலனடைந்தது யார் பன்னாட்டு நிறுவனங்களா? அடித்தட்டுப் பெண்களா?
நுண்கடன் மிகப்பெரும் கொள்ளை
நுண்கடன் - நுண்தொழில் : ஏழைகளைக் கொள்ளையிடும் ஏகாதிபத்திய சதி!
இந்திய அரசியலின் இழிநிலை: ஆ.விகடனில் தோழர் மருதையன் !
பெருந்தொழில் நிறுவனங்களின் 'சமூகப் பொறுப்புணர்வு" ஓநாய்களின் திடீர் கரிசனை
வட்டமிடும் பன்னாட்டு நிறுவனங்கள் இரையாகும் கிராமப் பொருளாதாரம்
பெரியார் புரா : தி.க.வீரமணியின் ஏகாதிபத்திய சேவை
தேர்தல் கூட்டணிகள்:சிகரத்தைத் தொடும் பொறுக்கி அரசியல்
3 பின்னூட்டங்கள்:
http://www.tamilcircle.net/index.php?option=com_content&view=article&id=1390:2008-05-13-21-37-03&catid=35:2006
http://www.tamilcircle.net/index.php?option=com_content&view=article&id=1666:2008-05-19-19-56-58&catid=34:2005
http://www.thehindu.com/opinion/columns/C_R_L__Narasimhan/article861604.ece
Interest rates: The Poisonous Fangs of MFIs
MFIs were touted to provide the poor access to affordable credit, reduce poor people’s need to use moneylenders and indebtedness. In short, provide a much kinder, cheaper alternative to the village loan shark. Instead, they evolved as the new class of institutionalized loan sharks which neo-liberals gave respectability to. MFIs did improve access to micro loans but failed in their touted mission to provide affordable and gentler credit and above all, one that lifted people from the clutches of poverty. Objects of institutional financial sustainability exhort them to charge interest rates and fees high enough to cover the costs of their lending and other services.
MFIs argue that they need a spread apart from all costs to provide for contingencies and growth. Fine but the moot question is how much should be this spread.
MFIs argue that economies of scale and competition will drive interest rates down. This remains only a theoretical argument. “Mexican microfinance institutions charge such high rates simply because they can get away with it”, said Emmanuelle Javoy, the managing director of Planet Rating, an independent Paris-based firm that evaluates micro lenders!! If at all, the average Indian MFI interests rates appear more benign than in Latin America or Nigeria, then it simply because other than factors internal to the MFI industry, the sector faces strong competition from governmental and NGO SHG micro-saving programmes in the absence of which, these MFIs would have formed a cartel.
from: Rajan Alexander
Posted on: Nov 1, 2010 at 06:01 IST
Post a Comment